หลักในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อธนาคารให้ผ่านง่ายๆ

ก่อนจะกู้ธนาคารให้ผ่านง่ายๆเราต้องมารู้จักหลักเกณฑ์ของการพิจารณาก่อนว่ามีอะไรบ้างค่ะ

 

Application Score

คือ การให้คะแนนจากใบสมัครขอสินเชื่อ รายละเอียดที่กรอกจะเป็นข้อมูลส่วนตัว อายุ เพศ อาชีพ ที่มาของรายได้ ทรัพย์สมบัติที่มี ฯลฯ แล้วใช้ Score Engine เป็นผู้ประเมิน การ กรอกใบสมัครขอสินเชื่อในบางประเด็นที่ทำให้คะแนนออกมาสูงคือ

1.ที่อยู่อาศัยในปัจจุบันถ้าเป็นบ้านของตนเองจะดีกว่าเช่าอยู่หรืออยู่กับพ่อแม่ยิ่งถ้าเป็นเจ้าบ้านด้วยแล้วยิ่งได้คะแนนสูงขึ้น

2. อายุงานยิ่งนานจะดีกว่าเพิ่งเริ่มงาน ตำแหน่งงานก็สำคัญเช่นกันค่ะกรอกตำแหน่งงานให้ดูเป็นทางการนิดนึงเช่นเป็นเสมียนก็กรอกว่าเป็น พนักงานธุรการ เป็นช่างก็กรอกเป็น Technician ยิ่งตำแหน่งงานเป็นภาษาอังกฤษจะคะแนนดีกว่าภาษาไทยค่ะ

3.สถานะภาพทางครอบครัวกับอายุเช่นอายุ35แต่บอกโสดคะแนนก็อาจจะลดลงเพราะถ้าสมรสแล้วจะมีรายได้ของคู่สมรสเข้ามาเป็นตัวเพิ่มรายได้อีกตัวค่ะ

4.รายได้เสริมและที่มา เช่นขายของออนไลน์ หรือคอมมิชชั่น ถ้ามีเพิ่มเข้ามาก็จะยิ่งได้คะแนนเพิ่มขึ้นค่ะ

Income Recognition

คือ การพิจารณาที่มาของรายได้ สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ กับผู้สมัครที่มีรายได้เป็นเงินเดือนประจำง่ายกว่าพวกที่เป็น

1.ผู้มีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือมาเป็นช่วง

2.เป็นเจ้าของกิจการเอง

3.ผู้ที่ไม่เคยเสียภาษีรายได้

4.ผู้ที่รายได้รับเป็นเงินสดแล้วไม่เคยเดินบัญชีกับสถาบันการเงิน

Credit Score

คือ การตรวจสอบการชำระเงินเมื่อใช้บัตรเครดิต หรือการใช้บัตรเครดิตผ่อนชำระสินค้ามีข้อแนะนำเพื่อให้ได้คะแนนออกมาดีดังนี้

1.อย่าใช้จ่ายเกิน 70% ของวงเงินเครดิตการ์ดในแต่ละบัตร ถ้าจะเกินก็เปลี่ยนใช้บัตรของแบงก์อื่น

2.คนที่เคยมีประวัติเคยใช้สินเชื่อจะได้คะแนนดีกว่าคนที่ขอสินเชื่อเป็นครั้งแรก

3.คนที่มีประวัติหนี้เสียกับสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจะไม่สามารถกู้จากสถาบันการเงินไหนได้

4. คนที่ประวัติชำระค่างวดไม่ตรงเวลา คะแนนจะไม่ดี และในกรณีที่ชำระตรงเวลาเหมือนกันคนที่ผ่อนชำระบัตรเครดิตงวดละ 5-10% จะมีคะแนนสูงกว่าคนที่ชำระทั้งก้อน 100%

Credit Issue

คือ ผู้ที่ส่งค่างวดไม่ตรงเวลาหรือเกินกำหนด ผู้ที่ขาดส่งค่างวด หรือผู้ที่ใช้บัตรเครดิตเกินวงเงิน คนเหล่านี้จะขอสินเชื่อได้ยาก

Bad Status in CCRIS

หรือ ผู้ที่ติด Credit Bureau คือ คนที่มีประวัติหนี้เสียร้ายแรงในหัวข้อที่ทางสถาบันการเงินไม่ยอมให้สินเชื่อเด็ดขาด ท่านจะไม่สามารถขอสินเชื่อได้

Bounced Cheque

คือ ผู้ที่มีประวัติปล่อยให้เช็คเด้งถึง 2 ครั้ง โดยทางสถาบันการเงินจะเช็กประวัติย้อนหลัง 12 เดือน จะขอสินเชื่อได้ยากหรือไม่ได้เลย

DSR (Debt Service Ratio)

คือ สัดส่วนระหว่างภาระที่ต้องส่งทั้งหมด (ภาระเดิมที่มีอยู่+ภาระที่ต้องส่งใหม่) ต่อรายได้สุทธิ (หลังหักภาษี) โดยปกติแต่ละแบงก์จะมีเกณฑ์ที่แตกต่างกัน ผู้สมัครจะขอ สินเชื่อได้ง่ายกว่าในแบงก์ที่มีค่า DSR สูง และยังขึ้นกับคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อด้วย เช่น ผู้สมัครที่มีเงินเดือนประจำก็จะมีค่า DSR ที่สูงกว่า คนที่มีรายได้ ไม่สม่ำเสมอ

เมื่อเรารู้แล้วว่าเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้เป็นหลักในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแล้วที่นี่ก็เหลือแต่พิจารณาสถาบันการเงินที่เข้าหลักเกณฑ์ที่เราจะต้องการขอสินเชื่อแล้วค่ะเพราะแต่ละสถาบันการเงินก็มีโปรโมชั่นที่แตกต่างกันออกไปทั้งดอกเบี้ยและวงเงินการอนุมัติแต่อย่างไรก็ดีการจะขอสินเชื่อให้ผ่านง่ายๆคือเครดิตตัวเราและเอกสาร ถ้าเอกสารพร้อมนั่นก็ไม่ใช่ปัญหาในการอนุมัติเลยค่ะ ขอให้ทุกท่านโชคดีผ่านการอนุมัติสินเชื่อค่ะ