รีไฟแนนซ์คือ

Refinance

(Refinance) รีไฟแนนซ์คือ การกู้เงินก้อนใหม่เพื่อไปใช้คืนเงินกู้ก้อนเก่า โดยที่ผู้กู้จะได้รับข้อเสนอในการกู้ที่ดีกว่า เช่น ดอกเบี้ยที่ถูกกว่า งวดผ่อนต่อเดือนที่น้อยลง หรือ ระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานมากขึ้นเมื่อเทียบกับสัญญากู้เดิม

ตัวอย่าง นาย ก. กู้ซื้อบ้านกับธนาคาร A ด้วยอัตราดอกเบี้ย 11.5% ผ่อนค่างวดเดือนละ 22,000 บาท 25 ปี นาย ก.ผ่อนมา 5ปี เมื่อดอกเบี้ยปัจจุบันลดลงเหลือ 5.5% นาย ก.ก็ตัดสินใจทำรีไฟแนนซ์ เพื่อขออัตราดอกเบี้ยใหม่ ที่จะทำให้ประหยัดค่างวด ดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนลงจากเดิม

การตัดสินใจที่จะทำรีไฟแนนซ์นั้น ก่อนอื่นคุณควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อน ได้แก่

1.ส่วนต่างจากดอกเบี้ยที่ลดลง ซึ่งมีผลต่อค่างวดใหม่เปรียบเทียบกับค่างวดเดิม
ส่วนต่างจากดอกเบี้ยที่ลดลงจากการรีไฟแนนซ์อันนี้ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินต่างๆจัดโปรโมชั่นต่างๆ การรีไฟแนนซ์โดยได้วงเงินสินเชื่อ ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำลง จะมีผลให้ค่างวดต่อเดือนของคุณลดลงไปด้วยครับ เช่น ค่างวดเดิม 22,000 บาท ค่างวดใหม่ 20,000 บาท ค่างวดลดลง 2,000 บาท/เดือน จนครบสัญญา (เทียบจากระยะเวลากู้ใหม่เท่ากับระยะเวลากู้เดิมตามสัญญาเดิม)

ตารางเปรียบเทียบ ค่างวดที่ประหยัดได้ ในทุกๆ 1% ของดอกเบี้ยที่ลดลง ในวงเงิน 1,000,000 บาท

2.ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ ว่าจะคุ้มหรือไม่
ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เมื่อคุณตัดสินใจจะรีไฟแนนซ์ ต้องตำนึงถึงค่าใช้จ่ายต่างๆ เหล่านี้

♦ ค่าธรรมเนียมในการจำนอง 1% ของวงเงินที่จะจำนอง กรณีนี้คุณต้องจ่ายให้กับกรมที่ดินหรือสถาบันการเงินที่ใหม่อาจจะมีโปรชั่นฟรี(ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินที่รับรีไฟแนนซ์ใหม่)

♦ ค่าอากรแสตมป์ อยู่ที่ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่ จ่ายให้กับผู้กู้ใหม่ หรือสถาบันการเงินมี่ใหม่อาจจะมีโปรชั่นฟรี(ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินที่รับรีไฟแนนซ์ใหม่)

♦ ค่าประเมินหลักประกันหรือหลักทรัพย์ ประมาณ 1,500บาท-0.25% ของราคาประเมิน ซึ่งค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะถูกยกเว้น เมื่อคุณรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิม หรือสถาบันการเงินมี่ใหม่อาจจะมีโปรชั่นฟรี(ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินที่รับรีไฟแนนซ์ใหม่)

♦ ค่าประกันอัคคีภัย ประมาณ 2,000 บาท สำหรับบ้านมูลค่า 1 ล้านบาท ซึ่งคุณต้องจ่ายให้กับผู้กู้ใหม่ กรณีนี้คุณอาจยกประโยชน์จากสัญญาประกันเดิมให้คุ้มครองหลักประกันนี้ต่อเนื่องถึงสถาบันการเงินใหม่ก็ได้(อันนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัยและสถาบันการเงินที่รับรีไฟแนนซ์ใหม่)

♦ ค่าปรับการคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ตามสัญญาเดิมที่มีอยู่ โดยประมาณอยู่ที่ 0-2% ของยอดหนี้ที่จะรีไฟแนนซ์ ซึ่งคุณจะต้องจ่ายให้กับสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้เดิม หากคุณรีไฟแนนซ์ทั้งก้อนก่อนครบกำหนดตามสัญญาเดิม ซึ่งแต่ละสถาบันการเงินกำหนดระยะเวลาไถ่ถอนก่อนกำหนดต่างกัน เช่น 2ปี ,3ปีหรือ 5 ปี

♦ ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ในการใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่( Fix Rate) ประมาณ 1% ของวงเงินกู้ใหม่ ซึ่งคุณจะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้รายใหม่(ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินที่รับรีไฟแนนซ์ใหม่)

 

หมายเหตุ : ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ทั้งหมด จะอยู่ที่ 2.3% ของวงเงินโดยประมาณ ทั้งนี้ คุณต้องพิจารณาวงเงินที่จะรีไฟแนนซ์ใหม่ และระยะเวลาผ่อนชำระเท่าไหร่

จุดคุ้มทุนของการรีไฟแนนซ์

จุดคุ้มทุน refinance = ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ / ส่วนประหยัดต่องวด

ตัวอย่าง ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ 100,000 บาท ค่างวดใหม่ 15,000 บาท ค่างวดเก่า 20,000 บาท ส่วนต่างที่ประหยัดค่างวดได้ 5,000 บาท จุดคุ้มทุนของคุณอยู่ที่ 20 เดือนครับสำหรับการผ่อนชำระกับสถาบันการเงินใหม่ หรือประมาณ 2 ปี ส่วนระยะเวลาที่เหลือส่วนต่างของเงินผ่อนชำระต่อเดือน หลัง 2 ปีเป็นส่วนที่คุณผ่อนลดลงจากสัญญาเดิมครับ กรณีนี้หากสัญญากู้ใหม่ คือ 15 ปี 2 ปีแรกคือจุดคุ้มทุน 13 ปีหลังคือภาระการผ่อนที่เบาลง ซึ่งเท่ากับ 780,000 บาท

 

เมื่อคุณทราบหลักเกณฑ์ของการรีไฟแนนซ์แล้ว หากตัดสินใจต้องการจะรีไฟแนนซ์ ต่างๆ ก็ติดต่อสถาบันการเงินที่รับรีไฟเเนนซ์ได้เลยทันทีค่ะทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินเป็นตัวกำหนด

 

ที่มา:BaanNut99

---

ถ้ากู้ธนาคารไม่ผ่านมากู้เราได้นะค่ะบ้านณัฐ99 การอนุมัติรวดเร็วทันใจ รับเงินภายในวันเดียวจบ ไม่ดูรายได้ไม่ดูเอกสารทางการเงินเพียงแค่ท่านมีโฉนดที่ดิน ทะเบียนบ้าน บัตรประชาชนเท่านั้น นายทุนรับเองโดยตรง